Во 2-м и 3-м кварталах автострахование и страхование жизни в РФ оставались под давлением геополитических рисков -ЦБ

Сегменты автострахования и страхования жизни оставались под прямым влиянием геополитических рисков во II и III кварталах 2022 года, такой вывод содержится обзоре финансовой стабильности, подготовленном ЦБ за этот период.

Так, в автостраховании дестабилизация была связана с уходом автопроизводителей из стран Европы и США, с прекращением поставок автозапчастей и материалов, что вызвало скачок цен на авторемонт, который Российский союз автостраховщиков (РСА) оценивал в среднем в 30% к осени этого года. Выплаты в массовом виде обязательного автострахования - ОСАГО - более, чем на 95%, проводятся страховщиками в денежной форме. Однако расчет конкретных выплат по убыткам в ОСАГО основан на справочниках восстановительного ремонта. Это значит, что скачки цен на запчасти и материалы в авторемонте находят отражение в росте выплат, убыточности в ОСАГО. Ряд экспертов на страховом рынке полагают, что оценка роста средней стоимости авторемонта в пределах 30% слишком скромная. По ряду значимых позиций цена замены часто бьющихся деталей по иномаркам выросла в 2-4 и более раз.

Банк России в сентябре этого года принял решение о расширении границ тарифного коридора в ОСАГО в обе стороны.

Сбалансировать систему в условиях структурных изменений позволят расширение коридора базового тарифа по ОСАГО на 26% вверх и вниз с 13 сентября и выход нового справочника расчета выплат по ОСАГО с учетом цен аналогов оригинальных запчастей с 19 октября, - говорится в обзоре ЦБ.

С учетом предпринятых мер ситуация на рынке автострахования смягчилась, но не разрешилась, поскольку дефицит запчастей и материалов в авторемонте сохраняется, а цены, хоть и более плавно, продолжают расти, - сообщил Интерфаксу заместитель исполнительного директора Российского союза автостраховщиков (РСА) Сергей Ефремов. По его мнению, риск увеличения стоимости авторемонта в дальнейшем остается в перечне актуальных.

Конечно, мы продолжаем сохранять надежду на расширение логистических решений и поставок необходимых автозапчастей и материалов для авторемонта по параллельному импорту. Однако следует принимать в расчет, что тенденция дефицита на рынке автозапчастей носит характер мировой, что усугубляет дело. То есть сократилась сама база для таких поставок, - сказал Ефремов. - Для нас в РФ острота вопроса связана с введенными санкциями и уходом ряда автобрендов Европы и США. Но и в мире тоже ощущается дефицит автозапчастей. Он связан с тем, что в условиях пандемии выпуск этой продукции сократился, объемы пока не восстановились. По этой причине не только российские, но и страховщики ряда европейских стран (как они сообщают), уже не всегда укладываются в сроки ремонта, определенные полисом. Так что речь не идет о том, что где-то существуют запасы в избытке и важно найти возможность организовать поставки, дефицит автозапчастей для авторемонта носит более глобальный характер.

Для страховщиков жизни геополитические риски, по оценке ЦБ, были связаны с мерами иностранных инвестбанков, а также с ситуацией с иностранными активами, в которые была инвестирована значительная часть резервов страховщиков.

Выплата дополнительного инвестиционного дохода клиентам откладывается, страховщиками прорабатываются механизмы получения заблокированных денежных средств, - отмечается в обзоре. Во 2-м квартале страховщики жизни испытали на себе давление риска ликвидности за счет роста расторжений заключенных договоров защиты жизни. Вместе с тем страховые компании справились с текущими обязательствами и продолжают своевременно осуществлять гарантированные выплаты по завершающимся договорам, отмечает ЦБ в обзоре.

Комментируя Интерфаксу ситуацию, сложившуюся в сегменте страхования жизни, вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Виктор Дубровин отметил, что активность по расторжению договоров страхования жизни со стороны клиентов наблюдалась только во втором квартале года, когда они метались и не знали, что делать. Ситуация стабилизировалась уже к концу 2-го квартала, не возобновлялась в 3-м квартале.

Дальнейшие события показали, что относительный консерватизм полисов страхования жизни и 100% гарантированный возврат капитала по ним, а также и небольшая доходность в ряде случаев обеспеченная страховщиками страхователям стали больше цениться, отметил Дубровин.

Одновременно он подчеркнул, что механизм финустойчивости страховщиков, разработанный ранее Банком России, в данной ситуации показал, что это инструмент, с которым можно работать в условиях кризиса.

В целом ВСС не видит оснований для нарастания рисков в сегменте страхования жизни в последнем квартале 2022 года, продолжил Дубровин, хотя проблема замороженных иностранных активов по-прежнему требует разрешения. В то же время, по его оценке, общая доля таких проблемных активов из-за заморозки иностранных бумаг, для сегмента страхования жизни в целом не критична.