ทำไม Warren Buffett มองว่า ไม่มีการลงทุนไหนที่จะดีไปกว่าการปิดหนี้บัตรเครดิตอีกแล้ว

เรื่องที่คุณกำลังจะได้อ่านนี้ อาจจะช่วยจบทุกปัญหาด้านการเงินของคุณ เลยก็เป็นได้...

ในการประชุมผู้ถือหุ้นของบริษัท Berkshire Hathaway เมื่อช่วงต้นเดือนพฤษภาคมปีก่อน ไม่ได้คุยเรื่องหุ้นและการลงทุนเพียงอย่างเดียวเท่านั้น

แต่มหาเศรษฐี Warren ยังได้หยิบเรื่องของเพื่อนคนหนึ่ง ให้เป็นกรณีศึกษาอีกด้วย

เมื่อเธอเข้ามาพบเขา พร้อมกับขอทางออกเรื่องปัญหาการเงินที่กำลังเผชิญ

คำถามแรกที่ Warren ถามกลับไปก็คือ “เป็นหนี้บัตรเครดิตอยู่รึเปล่า!？”

ปรากฏว่า.. เธอมีหนี้บัตรเครดิตอยู่ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 18%

นั่นทำให้คำแนะนำสั้นๆ ของเขาก็คือ ทำทุกวิถีทางเพื่อปิดหนี้ตรงนี้ให้หมดก่อน!!

“ถ้าผมต้องเป็นหนี้อะไรก็ตามที่ดอกเบี้ย 18% สิ่งแรกที่ผมจะทำก็คือ จ่ายมันด้วยเงินทั้งหมดที่ผมมี”

“รับรองได้เลยว่า มันเป็นสิ่งที่ดีกว่า ทุกไอเดียการลงทุนที่ผมมีตอนนี้”

แล้วทำไม Warren Buffett ถึงได้กลัวหนี้บัตรเครดิตนัก!？

คำตอบง่ายๆ อาจจะเป็นเพราะ เขาเข้าใจความมหัศจรรย์ของสิ่งที่เรียกว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” ได้เป็นอย่างดี

Warren มีผลตอบแทนในการลงทุน อยู่ที่ประมาณ 20% ต่อปี แม้จะฟังดูไม่สูงมาก แต่นี่คือสิ่งที่เขาทำได้ตลอดระยะเวลากว่า 50 ปีที่ผ่านมา

สมมติว่า คุณไปลงทุนกับเขาในปี 1964 ด้วยเงินประมาณ 10,000 บาท

จนถึงปี 2020 เงินหมื่นหนึ่งจะกลายเป็นหุ้นที่มีมูลค่ากว่า 226 ล้านบาท!!

ดอกเบี้ยทบต้นนั้นสามารถทวีคูณได้อย่างรวดเร็ว แต่สิ่งหนึ่งที่เขารู้ดีก็คือ การลงทุนนั้นมีความเสี่ยง และมีโอกาสขาดทุนได้เช่นกัน

ในปี 1999 เขาขาดทุนไป 20%

ย้อนไปในปี 1990 มูลค่าหุ้นของเขาลดลงไป 23%

หรือกระทั่ง ในปี 1974 มูลค่าหุ้นของเขาตกลงไปกว่า 48%

คุณจะรู้สึกยังไง ถ้าคุณบังเอิญเอาเงินไปลงทุนกับ Buffett ในปีนั้น แล้วเงินหายไปเกือบครึ่งในเวลาแค่ปีเดียว!？

แม้สุดท้ายเขาสามารถทำกำไรกลับมาได้ แต่ก็แสดงให้เห็นว่า เส้นทางของนักลงทุนระดับโลก กับผลตอบแทนเฉลี่ย 20% ต่อปีนั้นไม่ง่าย

เราย้อนกลับมาที่ดอกเบี้ยบัตรเครดิต...

ในสหรัฐอเมริกา ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะอยู่ที่ประมาณ 16-18%

ขณะที่ในไทย ดอกเบี้ยบัตรเครดิตของธนาคารต่างๆ ก็อยู่ที่ประมาณ 18-20% ขึ้นไป

ซึ่งสมมติว่าเราจ่ายแค่ขั้นต่ำ หรือไม่ยอมจ่ายหนี้ในส่วนนั้น มันก็จะกลายเป็นหนี้ก้อนมหาศาลได้อย่างรวดเร็ว จนกว่าจะรู้ตัวก็สายไปเสียแล้ว

แล้วเราจะจัดการกับหนี้บัตรเครดิตอย่างไร!？

หลายคนกำลังหลงทาง เลือกวิธีที่ผิดๆ ด้วยการไปเป็นหนี้บัตรเครดิตใบใหม่ เพื่อมาปิดหนี้บัตรเครดิตใบเดิม

ซึ่งในมุมมองของ Buffett สิ่งเหล่านั้นไม่ได้ช่วยแก้ปัญหาอะไรเลย เพราะคุณไม่ได้แก้ไขหนี้ คุณแค่หาหนี้ใหม่มาปิดหนี้เก่าเท่านั้น

และตัวเลข 18% นั้นก็ยังคงวิ่งต่อ มันยังทำให้คุณติดอยู่ในหล่มนี้ต่อไป

คำแนะนำข้อแรก สำหรับคนที่พอจะมีเงินออมเอาไว้อยู่บ้าง

ให้แบ่งเงินเอาไว้ส่วนหนึ่งเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน จากนั้นก็ให้นำเงินเก็บที่เหลือไปจ่ายหนี้บัตรเครดิตให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้

คำแนะนำข้อที่สอง สำหรับคนที่ปัญหาซับซ้อนกว่านั้น

สำหรับคนที่ไม่มีเงินสำรอง ไม่มีเงินเก็บ คุณต้องทำยังไงก็ได้ให้หนี้บัตรเครดิต 18% นั้นหมดลงเป็นก้อนแรก

ไม่ว่าจะเป็นการขอพักชำระหนี้บ้าน ที่จะมีดอกเบี้ยเพียง 4-7%

หรือการขอเจรจาพักชำระหนี้รถยนต์ ที่อาจจะมีดอกเบี้ย 3-5%

ทั้งสองหนี้ด้านบน ดูเหมือนว่าธนาคารหลายแห่งพร้อมที่จะคุยกับคุณ แม้มันอาจจะยาก แต่คุณต้องพยายามให้ถึงที่สุด

คุณจะต้องทำทุกวิถีทางเพื่อทำยังไงก็ได้ ให้มีเงินมาชำระหนี้บัตรเครดิตก้อนนั้นก่อน

นั่นรวมถึงการลดทุกค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นในชีวิต รวมถึงค่ากินดื่ม ค่าความบันเทิงต่างๆ ก็ด้วย

แล้วถ้าหนี้ 18% นั้นหมดลง คุณก็จะหลุดพ้นจากโซนอันตรายและจัดการกับหนี้ก้อนอื่นๆ ง่ายขึ้น

สิ่งสำคัญที่สุดก็คือ.. คุณจะต้องปรับเปลี่ยนนิสัยใหม่

ทุกครั้งที่ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต ต้องมั่นใจว่าจะมีเงินมาจ่ายได้แบบเต็มจำนวนทุกครั้ง

จงจำไว้เสมอว่า “บัตรเครดิต” คือสิ่งที่ดี มันเป็นบัตรที่ช่วยอำนวยความสะดวกในการจ่ายเงิน แต่ต้องไม่ใช่การนำเงินในอนาคตมาใช้

เราแนะนำถ้าคุณอยากดูรีวิวโบรกเกอร์จากผู้ใช้จริง สามารถกดเข้าไปที่ ‘การเปิดเผย’ และคุณจะเจอการร้องเรียนโบรกเกอร์ Forex จากทั่วทุกมุมโลก เพื่อที่คุณจะได้เลือกโบรกเกอร์ Forex ที่ไม่เกิดปัญหาให้คุณปวดหัวได้ ลองใช้ดู ถ้าโบรกที่คุณใช้โดนร้องเรียนบ่อย ๆ ควรพิจารณาเลยล่ะ ดาวน์โหลดแอพ WikiFX เลย！