Financial Conduct Authority

FCA(Financial Conduct Authority)는 오늘 Prudential Assurance Company Limited(Prudential)가 연금의 조언되지 않은 판매와 관련된 실패로 인해 £23,875,000의 벌금을 부과했습니다. 2008년 7월과 2017년 9월 사이에 푸르덴셜의 비 자문 연금 사업은 기존 푸르덴셜 연금 보유자에게 직접 연금을 판매하는 데 중점을 두었습니다. 기업은 고객에게 공개 시장에서 쇼핑하면 더 나은 요금을 받을 수 있다고 설명해야 하며 Prudential은 많은 고객이 공개 시장에서 쇼핑을 함으로써 은퇴 후 더 높은 소득을 얻을 수 있다는 것을 알고 있었습니다. 푸르덴셜은 고객에게 쇼핑을 하면 더 나은 거래를 할 수 있다는 사실을 지속적으로 알리지 않았으며, 고객을 공정하게 대우해야 할 의무를 위반하여 업무를 조직하고 통제하는 데 합당한 주의를 기울이지 않았습니다. 푸르덴셜은 또한 통화 처리자가 사용하는 문서가 적절한지 확인하지 못했고 고객과의 통화를 적절하게 모니터링하지 못했습니다. FCA의 집행 및 시장 감독 담당 전무이사인 Mark Steward는 다음과 같이 말했습니다: 'Prudential은 공개 시장에서 더 나은 거래를 확보할 수 있었던 일부 고객을 공정하게 대우하지 못했습니다. 이는 해당 고객에게 해를 끼친 매우 심각한 위반입니다. 푸르덴셜은 이제 시정에 올바르게 초점을 맞추고 있으며 오늘날의 재정적 처벌은 기업이 고객에게 빚지고 있는 공정성의 기본 의무를 강화합니다.' 연금은 고객의 연금으로 살 수 있는 퇴직 소득 상품으로, 그 대가로 일정 소득을 지급합니다. 연금은 복잡한 금융 상품이며 고객과 그 피부양자에게 평생 영향을 미칠 수 있기 때문에 고객은 연금을 선택할 때 정확한 정보가 필요합니다. 이는 고객이 사실 정보를 기반으로 연금을 선택하고 재정적 조언을 받지 않는 비 자문 판매의 경우 특히 그렇습니다. 고객이 기대수명을 단축시킬 수 있는 건강 및 생활양식 요인이 있는 경우에는 강화된 연금을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 기업은 고객이 어떤 제품을 구매할지 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 강화된 연금에 대해 명확하고 공정하며 오해의 소지가 없는 정보를 제공해야 합니다. 고객이 은퇴를 앞두고 있을 때 푸르덴셜은 은퇴 옵션에 대한 정보를 포함하는 편지를 보냈습니다. 그러나 푸르덴셜은 전화로도 고객과 소통했습니다. 콜 핸들러에게 제공된 문서는 콜 핸들러가 공개 시장 옵션을 언급하지 않거나 고객이 더 나은 거래를 위해 쇼핑하지 못하게 할 수 있는 발언을 하는 심각한 위험을 초래했습니다. 푸르덴셜은 이러한 통화를 적절히 모니터링하지도 못했습니다. 2013년 이전에는 적절한 시스템과 통제의 부재로 인해 발생하는 위험이 콜 핸들러와 그 관리자에 대한 판매 관련 인센티브로 인해 증가했습니다. 콜 핸들러는 기본 급여 외에 추가로 37%를 벌 수 있고 스파 휴식이나 주말 휴가와 같은 상품을 받을 수 있다는 점에서 인센티브를 받았습니다. 푸르덴셜은 회사의 실패로 인해 보상받을 자격이 있는 고객을 식별하기 위해 비권고 연금 판매에 대한 과거 비즈니스 검토를 수행하는 데 자발적으로 동의했습니다. 2019년 9월 19일 현재, 푸르덴셜은 17,240명의 고객에게 약 1억 1,000만 파운드의 보상을 제공했습니다(진행 중인 연금 인상 포함). 푸르덴셜은 지속적인 과거 비즈니스 검토의 일환으로 이미 영향을 받을 가능성이 있는 대다수의 고객에게 연락했습니다. 푸르덴셜은 FCA의 조사 결과에 대해 이의를 제기하지 않았습니다. FCA의 조사 결과를 받아들이기로 한 회사의 동의는 FCA가 30% 할인을 받을 자격이 있음을 의미했습니다. 이 할인이 없었다면 FCA는 £34,107,200의 벌금을 부과했을 것입니다.