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Extracto:La mayor parte del mundo se enfrenta a un escenario de tasas al alza, pero todo tiene una consecuencia y en economía no es la excepción
Con el fin de controlar el rápido aumento de la inflación, los países por medio de sus bancos centrales, en distintas regiones del planeta,han estado aumentando el costo del dinero, es decir han incrementado la tasa de interés, lo que en la práctica se traduce en un encarecimiento del crédito.
Dicha situación afecta a las empresas que necesitan pedir dinero prestado para llevar adelante sus inversiones o financiar sus operaciones; también impacta en los gobiernos que necesitan financiar el gasto público, y afecta de igual modo a las personas que requieren Pero, ¿quién toma la decisión de subir o bajar las tasas?; la decisión la toma el banco central de cada país que, por lo general, funciona de manera independiente del gobierno de turno.
A partir de que la inflación comenzó a escalar rápidamente, primero por los efectos que produjo la pandemia de covid-19 y luego por la guerra en Ucrania, el debate se ha centrado en torno a qué tan rápido y qué tan profundo deben actuar las autoridades para bajarla.
Por ejemplo en Estados Unidos el Sistema de la Reserva Federal (Fed), equivalente al banco central, ha sido criticada por haberse tardado mucho, según la percepción de algunos analistas, en comenzar a subir las tasas.
La situación se estabilizó cuando en marzo subieron por primera vez las tasas de interés desde el inicio de la pandemia, dando la primera señal de que la “era del dinero barato”, con tasas cercanas a cero, estaba llegando a su fin.
Este aumento de tasas es importante porque de otro modo la inflación seguirá desbocándose; actualmente llega a niveles de 8.5 por ciento, el mayor nivel de los últimos 40 años.
Aquí los tres grandes efectos que consecuencias del aumento en las tasas de interés.
1. Es más caro pedir dinero prestado: la banca comercial cobra un mayor interés por prestar dinero. Incluso si no se pide directamente un préstamo, pero se utiliza la tarjeta de crédito, esta funciona con una tasa variable.
2. Favorece el ahorro: Así como el aumento de las tasas desincentiva el consumo, también favorece el ahorro. Ahorrar se vuelve más atractivo porque aumenta la rentabilidad, es decir, es más rentable tener el dinero en el banco. Pero el aumento de las tasas no es una receta mágica, lo que explica por qué en algunos países funciona mejor que en otros.
3. Puede afectar al crecimiento económico: La ola global de subida de tipos de interés genera un efecto de moderación para el crecimiento económico. El aumento de las tasas afecta la capacidad de inversión de las empresas y la demanda por créditos de consumo en un contexto bastante complicado a nivel global.
Un contexto donde hay una precaria recuperación de la economía, un poco de desaceleración en algunas naciones dificultades provenientes de Asia, tanto por el menor crecimiento económico en la región como por los problemas ocasionados por el covid-19.
Es así como en opinión de muchos analistas, el mundo se dirige hacia una transición desde una economía con poco crecimiento y alta inflación, a una economía que podrá contener las presiones inflacionarias en los próximos dos o tres años, pero con ciertas limitaciones al crecimiento, este será uno de los efectos más relevantes del aumento en las tasas de interés.
En estricto sentido, el aumento de las tasas de interés se trata de una mala noticia para un mundo que viene saliendo de una de las mayores recesiones en los últimos noventa años, y nuevamente se encuentra con un escenario económico restrictivo por la presión inflacionaria, el aumento en las tasas de interés y el bajo crecimiento.
Pero es un hecho, así como la subida de los tipos de interés puede desacelerar el crecimiento, también puede bajar la inflación, esa es la gran apuesta, aunque habrá consecuencias.
Está claro que encontrar el equilibrio en las decisiones de política monetaria según las necesidades de cada país no es una tarea sencilla.
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