المنظم السويسري واجراءات ضد Credit Suisse

أنهت هيئة الإشراف على السوق المالية السويسرية (FINMA) إجراءات الإنفاذ ضد Credit Suisse فيما يتعلق بعلاقتها التجارية مع الممول Lex Greensill وشركاته.

وجدت FINMA أن Credit Suisse قد انتهك بشكل خطير التزاماته الرقابية في هذا السياق فيما يتعلق بإدارة المخاطر والهياكل التنظيمية المناسبة. أمرت FINMA باتخاذ تدابير علاجية. في المستقبل ، سيتعين على البنك إجراء مراجعة دورية على مستوى المجلس التنفيذي لأهم علاقات العمل (حوالي 500) على وجه الخصوص لمخاطر الطرف المقابل.

بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على البنك تسجيل مسؤوليات ما يقرب من 600 موظف رفيع المستوى في وثيقة المسؤولية. كما فتحت FINMA أربع إجراءات إنفاذ ضد مديري Credit Suisse السابقين.

في مارس 2021 ، أغلق Credit Suisse أربعة صناديق في وقت قصير كانت مرتبطة بشركات الممول Lex Greensill (المشار إليه فيما يلي باسم “Greensill”). تم توزيع هذه الأموال على المستثمرين المؤهلين ، وعندها تمت الإشارة إلى مخاطرهم منخفضة في وثائق العميل. في وقت الإغلاق ، استثمر العملاء ما مجموعه حوالي عشرة مليارات دولار أمريكي في الصناديق المذكورة أعلاه.

مباشرة بعد إغلاق الصناديق في مارس 2021 ، اتخذت FINMA تدابير مختلفة للحد من المخاطر وفتحت إجراءات الإنفاذ. كان التركيز على مسألة ما إذا كانت مجموعة Credit Suisse قد انتهكت قانون الرقابة السويسري في علاقتها التجارية مع جرينسيل.

أظهر تحقيق FINMA أن شركة إدارة الأصول التابعة لبنك Credit Suisse لديها القليل من المعرفة والسيطرة على المطالبات المحددة. في الواقع ، لم يكن Credit Suisse كمدير أصول للصناديق هو الذي اختارها وراجعها ، ولكن جرينسيل نفسه. ترك Credit Suisse الأمر أيضًا لهذا الأخير لترتيب التغطية التأمينية باسمه.

بمرور الوقت ، تغيرت طبيعة المخاطر للصناديق بشكل حاسم. في بعض الحالات ، قام جرينسيل أيضًا بتحويل المطالبات المستقبلية إلى الصناديق التي لم تنشأ بعد ، وبالتالي أيضًا توقعات الشركة بشأن المطالبات المستقبلية المحتملة. من خلال بيع المطالبات المستقبلية لصناديق Credit Suisse ، قام جرينسيل بتمويل بعض الشركات التي كانت جدارة ائتمانية مشكوك فيها.

أظهر تحقيق FINMA أن Credit Suisse لم يدرك في البداية عواقب هذا التغيير. بالإضافة إلى ذلك ، لم يكن لدى Credit Suisse أي معرفة أو سيطرة على عدد المطالبات المستحقة بالفعل تعاقديًا. في هذا السياق ، اعتمدت على التغطية التأمينية التي نظمها جرينسيل.

أدى إغلاق صندوق في مزود صندوق آخر كان قد عمل أيضًا مع جرينسيل إلى استفسارات في Credit Suisse في عام 2018 حول الصناديق المرتبطة بـ Greensill. اتصل ممثلو وسائل الإعلام مرارًا وتكرارًا بالمجلس التنفيذي لبنك كريدي سويس بأسئلة ومعلومات مهمة. كما طرحت FINMA مرارًا وتكرارًا أسئلة مهمة للهيئات الحاكمة للمجموعة المصرفية حول علاقتها التجارية مع جرينسيل والمخاطر المرتبطة بها.

احتاج جرينسيل أولاً إلى قرض تجسيري. حدد مدير مخاطر Credit Suisse المسؤول عن القرض عددًا من المخاطر في نموذج أعمال جرينسيل. لذلك أوصى داخليًا في البنك بعدم منح القرض. نقض مدير كبير هذه التوصية.

كما كشف تحقيق FINMA ، استخدم البنك موظفين كانوا هم أنفسهم مسؤولين عن علاقة العمل مع جرينسيل وبالتالي لم يكونوا مستقلين للتعامل مع الأسئلة أو التحذيرات الحرجة. حتى أن كريدي سويس سأل ليكس جرينسيل نفسه مرارًا وتكرارًا واعتمد على إجاباته في تصريحاته الخاصة. لهذه الأسباب ، أدلى البنك ببيانات خاطئة جزئيًا وإيجابية بشكل مفرط لـ FINMA حول عملية اختيار المطالبات وتعرض الأموال لبعض المدينين.

في إجراءاتها ، خلصت FINMA إلى أن Credit Suisse Group قد انتهكت بشكل خطير واجبها الإشرافي لتحديد المخاطر بشكل مناسب والحد منها ومراقبتها في سياق علاقة العمل مع Lex Greensill على مدار سنوات. وجدت FINMA أيضًا أوجه قصور خطيرة في الهياكل التنظيمية للبنك خلال الفترة قيد التحقيق. علاوة على ذلك ، فإنها لم تف بما فيه الكفاية بواجباتها الإشرافية كمدير للأصول. وهكذا تخلص FINMA إلى أنه كان هناك انتهاك خطير لقانون الرقابة السويسري.

تبنى مصرف Credit Suisse مجموعة واسعة من الإجراءات التنظيمية بناءً على تحقيقاته الخاصة في القضية. تم تنقيح هياكل الحوكمة وتعزيز عمليات الرقابة ، لا سيما في الموافقة على منتجات الصناديق ورصدها. تدعم FINMA هذه الإجراءات. في الوقت نفسه ، تطلب FINMA عددًا من الإجراءات الأخرى لزيادة تحسين إدارة المخاطر والحوكمة للمجموعة المصرفية.

تمت مناقشة علاقة العمل مع جرينسيل مرارًا وتكرارًا على مستوى إدارة Credit Suisse. ومع ذلك ، كان هذا عادة ما يتم بشكل انتقائي فقط بسبب حدث أو طلب معين. كان هناك نقص في الرؤية الشاملة وكذلك المشاركة المنتظمة والمتسقة مع المخاطر المرتبطة بجرينسل على أعلى مستوى.

لذلك تأمر FINMA المجموعة المصرفية بإجراء تقييم مستقبلي لعلاقات العمل المهمة وفقًا للمخاطر. من الآن فصاعدًا ، يجب مراجعة العلاقات التجارية الأكثر أهمية (حوالي 500) للبنك بشكل دوري وشامل لمخاطر الطرف المقابل على مستوى المجلس التنفيذي.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب تسجيل مجالات مسؤولية كبار مديري البنك (حوالي 600) في المستقبل في وثيقة المسؤولية. إذا لم ينظموا ويديروا مجال أعمالهم بطريقة تمنع سوء السلوك قدر الإمكان ، فيجب أن يعاقبهم البنك ، على سبيل المثال من خلال تخفيض تعويضهم المتغير. ستقوم FINMA بتعيين تكليف تدقيق لمراجعة الامتثال لهذه التدابير الإشرافية.

تنصح (WikiFX) المستثمرين الماليين أن يتوخوا الحذر خلال بحثهم عن وسيط مالي , لأن الوسطاء المحتالون كثر , ويرتقبون أي صيد ثمين للإحتيال عليه ونهب أمواله , والهرب بعيدأ , ويمكن للمستثمرين البحث عن الوسطاء الماليين الموثوقين عبر (WikiFX) , فهي تحتوي على عشرات الآلاف من شركات الوساطة المالية وتقوم بعمل تقييمات لهم ومراجعات دورية لعملهم , واستقبال الشكاوى والمساعدة في استرداد الاموال المنهوبة.

حيث تحتوي WikiFX على تفاصيل أكثر من 42.000 وسيط فوركس عالمي ، مما يمنحك ميزة كبيرة أثناء البحث عن أفضل وسطاء الفوركس